Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
22 октября 2017, воскресенье, 07:39
Facebook Twitter LiveJournal VK.com RSS

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

14 ноября 2007, 06:00

Доступно ли россиянам жилье и ипотечные кредиты?

Институт демографии
Государственный университет Высшая школа экономики
ДЕМОСКОП Weekly

ЭЛЕКТРОННАЯ ВЕРСИЯ БЮЛЛЕТЕНЯ
«НАСЕЛЕНИЕ И ОБЩЕСТВО»

101000, Москва, Покровский бульвар, д. 11;
Факс (495) 628-7931

Программа: «Доступное жилье»

Александр Лактионов. В новую квартиру. 1952

Разработка и реализация методов и механизмов повышения доступности жилья для различных категорий населения — главная цель приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России». Ее достижение требует как создания условий для увеличения платежеспособного спроса населения на жилье через развитие долгосрочного ипотечного жилищного кредитования и других форм жилищного финансирования, так и предложения жилья через развитие жилищного строительства.

В конце 2004 года в России была сформирована законодательная база, которая обеспечила основные правовые условия:

  • развития института долгосрочного жилищного кредитования граждан (ипотечного кредитования на цели приобретения жилья, кредитования индивидуального жилищного строительства, других форм жилищного кредитования);
  • увеличения объемов жилищного строительства через внедрение открытых конкурентных процедур предоставления застройщикам прав на сформированные земельные участки, упрощение процедур согласования и государственной экспертизы проектной документации, развитие системы кредитования застройщиков на цели жилищного строительства, а также установление прозрачных и эффективных процедур финансирования развития коммунальной инфраструктуры для объектов нового жилищного строительства;
  • повышения эффективности функционирования рынка жилья за счет снижения транзакционных издержек на рынке, защиты прав граждан — добросовестных приобретателей жилья, оптимизации системы налогообложения участников жилищного рынка с целью повышения его прозрачности и стимулирования развития эффективных институциональных форм организации.

Основной инструмент решения задач приоритетного национального проекта — федеральная целевая программа «Жилище» на 2002–2010 годы и входящие в ее состав подпрограммы [1]. Достижение намеченных программой целей требует постоянного мониторинга ранка жилья с целью количественного и качественного обоснования принимаемых решений. Программой предусмотрены целевые индикаторы ее реализации (рис. 1). Ключевыми при мониторинге рынка жилья должны стать индикаторы, отражающие изменение доступности жилья для населения, то есть возможностей улучшать жилищные условия.

Рисунок 1. Приоритетный национальный проект «Доступное и комфортное жилье — гражданам России»: индикаторы решения основных задач

Национальный проект привлек внимание не только к самому термину «Доступное жилье», но и к поиску более адекватных методов оценки доступности жилья для населения. Среди целевых индикаторов реализации ФЦП «Жилище» предложено два показателя, отражающие повышение доступности жилья для населения:

(а) коэффициент доступности жилья (соотношение средней рыночной стоимости стандартной квартиры общей площадью 54 кв. м и среднего годового совокупного денежного дохода семьи, состоящей из трех человек);

(б) доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств.

Планируется, что к 2010 году первый коэффициент будет иметь значение 3 (то есть стоимость стандартной квартиры будет равна среднему годовому денежному доходу семьи за три года), а второй — 30% (то есть для 30% семей будет доступно приобретение стандартного жилья с помощью собственных и заемных средств).

В настоящее время 77% жилищного фонда в стране находится в частной собственности [2], и преобладающая доля населения ориентируется на приобретение жилья в собственность (49,3% домохозяйств хотели бы улучшить жилищные условия путем приобретения (строительства) жилья на рынке, в том числе с частичной государственной поддержкой — см. рис. 2). Поэтому мы делаем акцент на рассмотрении показателей доступности приобретения жилья в собственность.

Рисунок 2. Жилищные потребности населения в 2004 году (% от всех домохозяйств)
Источник: Оценка масштабов и динамики изменения платежеспособного спроса на жилье и объемов жилищного строительства в России. М.: Фонд «Институт экономики города», 2004.

Что определяет рост цен на жилье в России?

В международной практике термин «доступность жилья» (housing affordability) означает возможность приобретения жилья потребителем. Основное влияние на доступность жилья оказывают стоимость жилья, стоимость ипотечного кредита (процентная ставка), другие условия ипотечного кредитования и совокупный доход домохозяйства, а также такие факторы, как налог на недвижимость, размер платы за жилищно-коммунальные услуги, страховые выплаты и т.д.

Взаимосвязь доходов населения, цен на жилье и объемов задолженности по ипотечным кредитам по регионам

Наиболее важный фактор доступности жилья — доходы населения, так как домохозяйства с высокими доходами могут не только быстрее накопить средства для приобретения жилья, но и приобрести жилье с помощью заемных средств. Рост доходов увеличивает платежеспособный спрос на жилье, что в условиях превышения спроса над предложением, приводит к росту цен на жилье. Такая зависимость подтверждается данными по отдельным субъектам Российской Федерации, приведенными на рис. 3. В целом, по всем регионам России коэффициент корреляции между величиной доходов и стоимостью жилья составил 0,75. Это означает, что изменение доходов населения оказывает существенное влияние на уровень цен на жилье.

Рисунок 3. Средняя стоимость 1 кв. м жилья на первичном и вторичном рынках в среднем за 2006 год и денежные доходы на душу населения в 2006 году
Примечание. Данные приводятся по субъектам Российской Федерации, для обозначения использованы названия административных центров соответствующих субъектов Российской Федерации (кроме г. Москвы и г. Санкт-Петербурга).
Источник: Росстат.

Кроме собственных сбережений, формируемых за счет получаемых доходов, для приобретения жилья домохозяйства могут воспользоваться заемными средствами. На рис. 4 отчетливо прослеживается связь между задолженностью по ипотечным жилищным кредитам (в расчете на одного человека) и средними доходами населения в ряде регионов Российской Федерации. В целом по России коэффициент корреляции между данными показателями составил 0,73, то есть ипотечное жилищное кредитование развивается в основном в регионах с высоким уровнем среднедушевых доходов населения.

Рисунок 4. Объемы задолженности по ипотечным жилищным кредитам (в расчете на одного человека) на 1 января 2007 и денежные доходы на душу населения в 2006 году
Примечание. Данные приводятся по субъектам Российской Федерации, для обозначения использованы названия административных центров соответствующих субъектов Российской Федерации (кроме г. Москвы и г. Санкт-Петербурга).
Источник: Росстат, Банк России.

Весьма распространено мнение, что именно развитие ипотечного жилищного кредитования влияет на рост цен, снижая тем самым доступность приобретения жилья. Однако, как показал наш анализ, ипотечное кредитование наиболее активно развивается в регионах с высокими доходами населения (рис. 4), которые в сочетании с ограниченными объемами предложения качественного жилья и определяют рыночные цены. Непосредственное же влияние ипотечного кредитования является пока куда менее существенным в силу небольшой доли рынка сделок, совершаемых с помощью ипотечных кредитов. По данным Федеральной регистрационной службы и расчетам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, доля сделок с использованием ипотечных кредитов на рынке жилья в России составила около 9% в 2006 году (4% — в 2005 году) [3]. В отдельных федеральных округах эта доля составила в 2006 году от 5 до 13% (рис. 5). Ни в одном субъекте РФ в 2006 году доля сделок с использованием заемного финансирования не превышала 35% и только в 7 субъектах доля составила более 15% [4].

Рисунок 5. Доля сделок с использованием ипотечных кредитов на рынке жилья в России
Источник: АИЖК; Рефинансирование кредитов — еще больше денег для ипотеки // Информационно-аналитический журнал «Первый ипотечный». 2006. № 0. С. 11.
Объем ввода жилья в расчете на 1 млн. рублей реальных доходов населения

Объем ввода жилья в расчете на 1 млн. рублей реальных доходов населения в год в России (в ценах 2006 года) составил в 2006 году 3,7 кв. м против 4,7 кв. м в 1999 году (рис. 6). Уменьшение значения показателя означает рост неудовлетворенного платежеспособного спроса на жилье, так как объемы строительства не соответствуют растущим возможностям населения приобретать жилье. Это является одним из факторов роста цен на жилье и влияет на снижение его доступности.

 

Рисунок 6. Объем ввода жилья в расчете на 1 млн. рублей реальных доходов населения в год в России (в ценах 2006 года)
Источник: расчеты Института экономики города по данным Росстата.

Что показывает коэффициент доступности жилья...

В практике ООН [5] для оценки доступности жилья используется показатель «коэффициент доступности жилья» (housing price to income ratio), который рассчитывается как отношение медианной стоимости жилья к медианному размеру дохода домохозяйства за год. Величина такого показателя соответствует числу лет, в течение которых семья может накопить на квартиру при предположении, что все получаемые денежные доходы будут откладываться на приобретение квартиры.

За рубежом, например в США или в рамках жилищной программы ООН (Habitat) [6], при расчете данного показателя используются значения именно медианной рыночной цены жилья [7] и медианного годового дохода домохозяйства [8].

В России в связи с отсутствием данных о медианных доходах и медианных ценах на жилье коэффициент доступности жилья в соответствии с методикой ФЦП «Жилище» [9] рассчитывается на основе значений следующих показателей: средней цены 1 кв. м жилья, среднедушевых денежных доходов, умноженных на 3 (семья из трех человек), и соответствующего данному размеру семьи социального стандарта площади жилья — 54 кв. м.

Примечательно, что в 1998 г. до экономического кризиса семья из трех человек должна была откладывать все свои денежные доходы для приобретения стандартного жилья по средним ценам в течение 4,9 года, а после кризиса — более 7,3 года. Начиная с 1999 года, данный показатель имел положительную динамику (рис. 7). К 2006 году коэффициент доступности жилья увеличился и составил около 4,7 года. При этом необходимо напомнить, что ФЦП «Жилище» на 2010 год предусмотрено целевое значение данного показателя, равное трем годам.

Рисунок 7. Коэффициент доступности жилья в России, 1998–2006 годы (чем меньше коэффициент, тем луше)
Примечание. 2010 год — целевой индикатор ФЦП «Жилище».
Источник: 1998–2006 годы — расчеты Института экономики города по данным Росстата.

Используя вместо средних цен цены в отдельных сегментах рынка жилья, можно рассмотреть доступность приобретения разных типов жилья.

Коэффициент доступности жилья на первичном и вторичном рынке, представленный на рис. 8, рассчитывается при предположении, что семья из трех человек приобретает жилье по ценам первичного (вторичного) рынка. Следует отметить, что в соответствии с данным показателем жилье на вторичном рынке является более доступным для населения, чем вновь построенное жилье. В 2006 году значения этих показателей сблизились.

Рисунок 8. Коэффициент доступности жилья на первичном и вторичном рынках в России, 1998–2006 годы
Источник: расчеты Института экономики города по данным Росстата.

По своей экономической сути данный показатель характеризует лишь один из факторов доступности жилья, а именно соотношение цен на рынке жилья и уровня доходов населения. С этой точки зрения, нормальными в мировой практике считаются значения коэффициента доступности жилья, не превышающие 3–5 лет [10]. Этим международным границам значений коэффициента доступности жилья в 2006 году соответствовали значения в 45 субъектах Российской Федерации, из которых в 4 регионах для приобретения жилья семье из трех человек надо было копить деньги менее трех лет. В 21 регионе жилье было недоступно, так как период накопления составляет более 5 лет. На рис. 9 приводится количество субъектов Российской Федерации, значения коэффициента доступности жилья для которых попадают в указанный диапазон.

Рисунок 9. Распределение 88 субъектов Российской Федерации по значениям коэффициента доступности жилья в 2006 году (по количеству субъектов)
Источник: расчеты Института экономики города по данным Росстата.

Среди субъектов Российской Федерации наилучшее (наименьшее) значение показателя наблюдалось в Ненецком автономном округе и в Тюменской области, а наихудшее (наибольшее) — во Владимирской области (рис. 10).

Рисунок 10. Субъекты РФ с наибольшими и наименьшими значениями коэффициента доступности жилья в 2006 году
Источник: расчеты Института экономики города по данным Росстата.

Анализ коэффициента доступности жилья в разрезе федеральных округов России показывает наилучшую ситуацию в Уральском федеральном округе. Для приобретения стандартной квартиры семье из трех человек надо использовать доходы за 3,5 года, в то время как семье из Центрального федерального округа потребовалось бы на это 4,8 года (рис. 11).

Рисунок 11. Коэффициент доступности жилья по федеральным округам России, 1998–2006 годы
Источник: расчеты Института экономики города по данным Росстата.

Следует отметить уменьшение дифференциации между субъектами Российской Федерации, которое отражается в сближении средних значений коэффициента доступности жилья. Анализ коэффициента вариации, отражающего процентное отношение среднеквадратического отклонения к среднему значению, подтверждает сделанный вывод о снижении региональной дифференциации коэффициента доступности жилья (рис. 12). Это означает, что диспропорции в доступности жилья с точки зрения соотношения цен на жилье и доходов населения в разных регионах постепенно сглаживаются, однако, начиная с 2003 года, этот процесс замедлился.

Рисунок 12. Коэффициент вариации значений коэффициента доступности жилья в субъектах Российской Федерации, 1998–2005 годы
Источник: расчеты Института экономики города по данным Росстата.

И с какими оговорками им можно пользоваться

Расчет коэффициента доступности жилья в России не так прост, как это представляется на первый взгляд, необходимо учитывать целый ряд методологических проблем.

1. Данные официальной статистики по средней стоимости квадратного метра жилья существенно расходятся с данными риэлторов. Росстат публикует данные в среднем по субъекту Российской Федерации, в то время как риэлторы оперируют данными о стоимости жилья на сформировавшихся рынках вторичного жилья в отдельных городах (преимущественно — административных центрах субъектов Российской Федерации). Расхождение между показателями может составлять 30% [11] и более. Данные риэлторов могут более объективно характеризовать ситуацию на рынках административных центров субъектов Российской Федерации, но их использование при расчете значений коэффициента доступности жилья в субъекте Российской Федерации в среднем искажает смысл показателя, так как в этом случае он будет характеризовать доступность приобретения жилья в административном центре, а не в субъекте Российской Федерации в среднем. При этом, учитывая локальный характер рынков жилья, при наличии соответствующих данных коэффициент доступности жилья целесообразно рассчитывать для каждого поселения отдельно, в том числе для административных центров субъектов Российской Федерации.

2. При расчете значений коэффициента доступности жилья необходимо определить стоимость стандартного жилья, а не так называемого элитного. За рубежом такой проблемы не возникает, поскольку используются данные о медианной стоимости продаваемого в текущей момент времени жилья, а она уже учитывает этот фактор. В России же, ввиду отсутствия достоверных и открытых данных о реальных ценах сделок с жильем, в качестве значения показателя стоимости жилья используется произведение средней стоимости 1 кв. м на нормативный стандарт площади жилья. В качестве минимальных приемлемых стандартов площади жилья для семьи из трех человек берутся 54 кв. м, что соответствует федеральному стандарту площади жилья, используемому при предоставлении субсидий на оплату жилья и при предоставлении субсидий на приобретение жилья в форме государственных жилищных сертификатов семье из трех человек.

Проведенная нами оценка ошибки, возникающей при замене показателя «медианная стоимость жилья» показателем «средняя стоимость стандартного жилья для семьи из трех человек», показала, что относительная ошибка составила менее 8% [12] при том, что значение медианной площади жилья составило 54 кв. м.

Тем не менее, в ряде российских публикаций используются другие стандарты площади жилья: 60 кв. м [13]; 50 кв. м для вторичного рынка и 86 кв. м для первичного рынка [14], что делает невозможным сравнение полученных авторами значений со значениями, рассчитанными исходя из 54 кв. м (например, тех, что заложены в ФЦП «Жилище»).

3. Среднегодовые денежные доходы домохозяйства рассчитываются на основе данных о среднедушевых доходах и установленном размере семьи (три человека). По данным Всероссийской переписи населения 2002 г., средний размер домохозяйства в России — 2,7 человека. Методически обычно производится естественное округление до трех человек. При этом среднедушевой доход определяется Росстатом с учетом всех граждан (как работающих, так и неработающих). Соответственно, ошибкой, которой грешат некоторые авторы [15], является определение средних доходов домохозяйства путем учета доходов только работающих членов. Это ведет к завышению значений коэффициента и позволяет сделать некорректный вывод о более низкой доступности жилья.

4. Коэффициент доступности жилья традиционно рассчитывается по ежегодным данным, но для оперативного мониторинга за ситуацией в жилищной сфере требуется определять значения показателя более часто. В соответствии с методикой сбора данных Росстат публикует информацию о ценах на жилье один раз в квартал, а о доходах — ежемесячно. При оценке квартальных значений коэффициента доступности жилья возникает вопрос, как определять годовой доход домохозяйства, учитывая ярко выраженную цикличность колебаний ежемесячных доходов (рис. 13). Одним из способов является расчет годовых доходов на основе средних за квартал, но полученные таким способом значения будут сохранять фактор цикличности колебаний (средние доходы в конце года существенно выше средних доходов в первом квартале). Другой способ, являющийся, на наш взгляд, оптимальным, состоит в суммировании доходов за последние 12 месяцев — тем самым устраняется влияние сезонности доходов на результат, поскольку в сумму всегда будут входить как декабрьские, так и январские доходы.

Рисунок 13. Среднедушевые денежные доходы в России в январе 2004 — декабре 2006 года, рублей
Источник: Росстат.

Использование вычисленных с ошибкой значений коэффициентов доступности жилья при оценках реализации государственных программ развития жилищной сферы может привести к неправильным выводам как при принятии решений, так и в процессе практической реализации программ.

Существует методологическая проблема использования коэффициента доступности жилья для межстрановых сравнений. В целом, по коэффициенту доступности жилья, который в России в 2006 году составил около 4,7 лет, что соответствует среднеевропейскому уровню, ситуация вроде бы неплохая (рис. 14).

Рисунок 14. Индекс доступности жилья в мире
Источник: Институт экономики города, UN Habitat, 3rd Annual Demographia International Housing Affordability Survey.

В Европе этот показатель варьируется в среднем от трех-четырех до пяти-шести лет, в отдельных странах СНГ коэффициент доступности жилья составляет 7 лет. В США, как и в России, так же велика региональная дифференциация по этому показателю: в 2006 г. наименьшее значение составляло 2 года в Форт-Вейне, наибольшее — 11,4 года в Лос-Анджелесе (рис. 15) [16].

Рисунок 15. Индекс доступности жилья в США в 2006 году
Источник: 3rd Annual Demographia International Housing Affordability Survey.

Однако используемая в России методика расчета коэффициента доступности жилья помимо очевидных достоинств, таких, как простота расчета и наглядность, имеет и недостатки, которые не позволяют использовать этот коэффициент в качестве единственного показателя доступности приобретения жилья в России, особенно для целей сравнения с другими странами. Перечислим эти недостатки.

1. Существенные расхождения средних и медианных показателей. Разница в доходах различных групп населения в России значительно больше, чем в сравниваемых странах, поэтому средний доход по России (по данным Росстата — 9911 рублей в месяц на человека в 2006 году) для многих категорий граждан (особенно в регионах) является завышенным в разы.

Достаточно большое расхождение между средними и медианными доходами населения в России приводит к значительному расхождению в оценках доступности жилья. По нашим оценкам, средние доходы в России в 2006 году были в 1,3 раза выше, чем медианные (в 2005 году — в 1,4 раза); в Ростовской области в 2004 году — в 1,3 раза; в Калининградской области в 2004 году — в 1,2 раза. В Москве, по более ранним оценкам, средние доходы превышают медианные более чем в 2,2 раза. Это означает, что использование значений средних доходов вместо медианных приводит к завышению доступности жилья по России в среднем в 1,4 раза, в Ростовской области — в 1,3 раза, в Калининградской — в 1,2 раза.

Использование показателя «средняя стоимость 1 кв. м жилья» хотя и является более легким способом оценки коэффициента доступности жилья, может существенно исказить фактическую ситуацию. Например, могут существовать два рынка жилья с одинаковыми средними показателями, но на одном продаются 90% дешевых домов низкого качества и 10% очень дорогих, престижных домов, а на другом распределение жилья по стоимости и качеству является более равномерным.

2. Несопоставимость показателя «стандарт площади жилья». В России в качестве значения такого показателя принимается 54 кв. м. Это значение отличается от значения площади жилища, приходящейся на одного человека (по данным Росстата, на конец 2005 года — 20,8 кв. м), в расчете на трех членов семьи, что составляет 62,4 кв. м. Однако, учитывая, что площадь жилища, приходящаяся на одного члена семьи, обратно пропорциональна размеру семьи, размер жилья в 54 кв. м для семьи из трех человек представляется оправданным. При этом средний размер квартиры, по данным Росстата, в 2005 году составлял 50,4 кв. м. В то же время для европейских стран этот показатель в 1,5-2 раза выше (рис. 16).

Рисунок 16. Средний размер жилья в России и странах ЕС, кв. м
Источник: Росстат, Housing statistics in the European Union 2004.

3. Меньшая доля сбережений отдельных категорий граждан. Абсолютная величина дохода многих категорий граждан такова, что действительная его доля, которая может направляться на накопления, значительно ниже, чем в сравниваемых странах.

4. Меньшая доступность ипотечных кредитов. В отличие от европейских стран и США в России только еще происходит становление системы ипотечного жилищного кредитования населения. Для многих категорий граждан единственным способом приобрести жилье по-прежнему остается накопление его полной стоимости.

Некоторые исследователи предлагают свои методики расчета показателей доступности жилья. Так, А.В. Старовойтов рассчитывает индекс доступности жилья на первичном и вторичном рынках для домохозяйства размером 2,7 человека и размеров жилья в 85 и 54 кв. м соответственно [17]. Г.М. Стерник и А.Н. Краснопольская для измерения доступности жилья с учетом ипотеки предлагают использовать коэффициент, отражающий время накопления первоначального взноса по ипотечному кредиту [18].

Таким образом, представляется целесообразным характеризовать доступность приобретения жилья не только с помощью рассмотренного выше коэффициента доступности жилья, но и с помощью других показателей, учитывающих различные доли сбережений разных категорий граждан и доступность ипотечных кредитов. Далее будут рассмотрены некоторые из таких показателей, как уже используемые при анализе национального жилищного проекта, так и предлагаемые нами для более комплексной и адекватной оценки.

Какая доля семей может решить жилищную проблему, пользуясь собственными средствами и кредитами

В Федеральной целевой программе «Жилище» для оценки доступности жилья с помощью собственных и заемных средств используется показатель — «доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств». Этот показатель дает возможность более точно и комплексно оценить доступность приобретения жилья с помощью собственных и заемных средств на основе данных о распределении населения по уровню доходов и параметров предлагаемых на рынке ипотечных кредитов [19]. Он рассчитывается путем определения минимального совокупного среднемесячного дохода семьи из трех человек, необходимого для приобретения стандартного жилья за счет собственных и заемных средств, и последующего сравнения полученного результата с данными о распределении домохозяйств по уровню среднемесячного дохода.

Доля домохозяйств с совокупным доходом выше минимального определяется исходя из данных о распределении домохозяйств по уровню среднемесячного дохода. Ввиду отсутствия официальных данных о распределении домохозяйств по уровню среднемесячного дохода используются данные о распределении населения по уровню среднедушевого месячного дохода, с которым сравнивается минимальный совокупный доход семьи из трех человек в расчете на одного члена семьи.

В 2004 году значение данного показателя составляло 9%, а к 2010 году в рамках национального проекта планируется, что 30% семей будут иметь возможность приобрести жилье за счет собственных и заемных средств (рис. 17).

Рисунок 17. Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств
Примечание: 2004–2006 гг. — фактические данные. Средний размер жилья — 54 кв. м; LTV — 70%; доля платежа в доходе — 30% (2004 г.), 35% (2005 и 2006 гг.); срок кредита и процентная ставка в 2004 г. — 15 лет и 15% (оценки), в 2005 г. — 16,8 лет и 14,6% (данные о типовом заемщике АИЖК), в 2006 г. — 15,2 лет и 13,7% (данные ЦБ РФ).
2007–2010 гг. — прогноз ФЦП «Жилище». Средний размер жилья — 54 кв. м; LTV — 70%; доля платежа в доходе — 30%; срок — 15 лет; процентная ставка — 11,3% (2007 г.), 10,5% (2008 г.), 9,8% (2009 г.), 9,1% (2010 г.).
Источник: Росстат, АИЖК, Банк России, Институт экономики города, ФЦП «Жилище».

Необходимо отметить, что в силу успешного развития ипотечного кредитования и улучшения условий кредитования (снижения процентных ставок, увеличения сроков кредитования и других) можно наблюдать существенную положительную динамику данного показателя, который в 2006 году составил 19% при планируемом в соответствии с ФЦП «Жилище» его значении — 14%.

Сколько семье копить на квартиру, если отказывать себе во всем

Для более точной оценки возможности приобретения жилья нами предлагается использовать также модифицированный коэффициент доступности жилья. Его предлагается рассчитывать как отношение средней рыночной стоимости стандартной квартиры (общей площадью 54 кв. м) к среднему годовому доходу семьи из трех человек за вычетом обязательных расходов и расходов на удовлетворение основных потребностей семьи.

Модифицированный коэффициент доступности жилья показывает время, за которое семья может накопить средства для приобретения жилья, откладывая все свои доходы, превышающие минимальные средства, необходимые для питания и удовлетворения иных базовых потребностей. Данный показатель, как и рассмотренный выше коэффициент доступности жилья, не учитывает возможности приобретения жилья с помощью ипотечных кредитов и отражает лишь фактически сложившееся соотношение между средними ценами на жилье, средними доходами и первоочередными расходами.

В качестве показателя, отражающего первоочередные расходы домохозяйства, можно использовать данные о прожиточном минимуме. Ряд авторов [20] предлагают применять показатель «потребительские расходы», что, на наш взгляд, неверно, так как потребительские расходы, в соответствии с методологией Росстата, включают в себя все текущие расходы на товары и услуги для использования данным домашним хозяйством или его отдельными членами [21]. Таким образом, в потребительские расходы включаются не только товары и услуги первой необходимости, но и, например, расходы на приобретение жилья и предметов роскоши. Следовательно, использование данного показателя для учета первоочередных расходов ведет к завышению (ухудшению) значений модифицированного коэффициента доступности жилья.

На рис. 18 приведены значения модифицированного коэффициента доступности жилья в России. В 1998 году он был в 3,4 раза выше коэффициента доступности жилья, а в 2004 году разрыв сократился до 45%. Значения за 2005 и 2006 годы носят характер оценки в связи с отсутствием официальных данных о прожиточном минимуме в 2005 и 2006 годах [22].

Рисунок 18. Модифицированный коэффициент доступности жилья в России, 1998–2006 годы
Источник: расчеты Института экономики города по данным Росстата.

С учетом прожиточного минимума наиболее доступно для приобретения жилье в Магаданской области и в Таймырском АО. Жителям этих субъектов Российской Федерации со средними доходами в соответствии с модифицированным коэффициентом доступности жилья нужно копить средства около 2,5 года. В Республике Калмыкия в соответствии с модифицированным коэффициентом доступности жилья приобрести среднее жилье семья со средними доходами сможет только через 29,5 года (рис. 19).

Рисунок 19. Субъекты Российской Федерации с наибольшими и наименьшими значениями модифицированного коэффициента доступности жилья в 2006 году
Источник: расчеты Института экономики города по данным Росстата.

На рис. 20 приводится распределение количества субъектов Российской Федерации по значениям модифицированного коэффициента доступности жилья в 2006 году. В 20 субъектах (22%) семье из трех человек со средними доходами для приобретения стандартной квартиры необходимо осуществлять накопления более 10 лет, а в 16 субъектах этот процесс займет менее 5 лет.

Рисунок 20. Распределение 88 субъектов Российской Федерации по значениям модифицированного коэффициента доступности жилья в 2005 году
Источник: расчеты Института экономики города по данным Росстата.

По сравнению с 1998 годом возможности семей совершать накопления улучшились: в 1998 году в 17 субъектах Российской Федерации семьи со средними доходами не могли делать накопления, так как прожиточный минимум превышал их доходы, а в 2006 году таких субъектов уже не осталось.

Следует отметить, что предлагаемый при расчете данного показателя учет минимального уровня потребительских расходов домохозяйства применяется в настоящее время в качестве одного из критериев признания граждан, нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договору социального найма, малоимущими [23].

Насколько доступны ипотечные кредиты?

Для учета возможностей получить ипотечный кредит рассмотрим следующую модификацию коэффициента доступности жилья — индекс возможности приобретения жилья с помощью ипотечного кредита [24]. Индекс показывает соотношение доходов домохозяйства из трех человек и доходов, которые необходимо иметь для приобретения стандартного жилья размером 54 кв. м с помощью ипотечного кредита, выдаваемого на стандартных условиях (см. табл. 1).

Таблица 1. Основные параметры, используемые при расчете индекса возможности приобретения жилья с помощью ипотечного кредита
  1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Срок кредита, лет 3 5 10 10 10 15 15 16,8 15,2
Процентная ставка, годовая, % 40 35 30 25 20 18 15 14,6 13,7
LTV*, % 70 70 70 70 70 70 70 70 70
Платеж к доходу, % 30 30 30 30 30 30 30 35 35
Средняя площадь жилья, кв. м 54 54 54 54 54 54 54 54 54
* LTV — доля заемных средств в стоимости приобретаемого жилья (%).
Источник: LTV, платеж к доходу — оценки Института экономики города; срок кредита, процентная ставка — оценки Института экономики города (1998–2004 годы), данные о типовом заемщике АИЖК (2005 г.), данные Банка России (2006 год).

Значение индекса возможности приобретения жилья с помощью ипотечного кредита в 100% означает, что среднестатистическое домохозяйство имеет доходы, в точности соответствующие необходимым доходам для приобретения стандартного жилья с помощью ипотечного кредита на средних сложившихся условиях. Если индекс возможности приобретения жилья с помощью ипотечного кредита меньше 100%, то среднестатистическое домохозяйство не в состоянии приобрести стандартное жилье. Например, значение показателя в 50% означает, что среднестатистическое домохозяйство имеет лишь 50% дохода, необходимого для приобретения стандартного жилья с помощью ипотечного кредита. В 2006 году доходы такого среднестатистического домохозяйства составляли 68% от необходимых, а в 1998 — только 10% (рис. 21)

Рисунок 21. Индекс возможности приобретения жилья с помощью ипотечного кредита в России, 1998–2006 годы
Источник: расчеты Института экономики города по данным Росстата.

Следует отметить, что данный индекс необходимо правильно интерпретировать. Значение индекса меньше 100% означает невозможность для среднестатистического домохозяйства приобрести стандартное жилье с помощью ипотечного кредита. Тем не менее, такое домохозяйство может улучшить жилищные условия — например, увеличить размер жилья или число комнат путем продажи старого и приобретения нового жилья с помощью ипотечного кредита.

Среди федеральных округов России наиболее благоприятная ситуация наблюдалась в 2006 году в Уральском федеральном округе, но даже там приобретение стандартного жилья среднестатистическим домохозяйством было недоступно: доходы домохозяйства составляли лишь 90% от необходимого уровня. В остальных федеральных округах ситуация была хуже (рис. 22).

Рисунок 22. Индекс возможности приобретения жилья с помощью ипотечного кредита по федеральным округам России, 2002–2006 годы
Источник: расчеты Института экономики города по данным Росстата.

Только в шести субъектах Российской Федерации (Ханты-Мансийский АО, Республика Дагестан, Тюменская область, Ненецкий АО, Евpейская АО, Республика Саха (Якутия)) среднестатистическая семья в 2006 году могла приобрести стандартное жилье с использованием ипотечного кредита (значения индекса возможности приобретения жилья с помощью ипотечного кредита составляли 151%, 125%, 122%, 114%, 104% и 102% соответственно). Еще в 23 субъектах Российской Федерации среднестатистическому домохозяйству не хватало для приобретения стандартного жилья с помощью ипотечного кредита до 25% от требуемого уровня доходов, а в 3 субъектах доходы домохозяйства составляли менее половины необходимой суммы (рис. 23).

Рисунок 23. Распределение 88 субъектов Российской Федерации по значениям индекса возможности приобретения жилья с помощью ипотечного кредита в 2006 году
Источник: расчеты Института экономики города по данным Росстата.

Среди субъектов Российской Федерации лидерами по значению индекса возможности приобретения жилья с помощью ипотечного кредита являются Ненецкий и Ханты-Мансийский автономные округа, а отстающими — Владимирская область и Удмуртская республика (рис. 24).

Рисунок 24. Субъекты Российской Федерации с наибольшими и наименьшими значениями индекса возможности приобретения жилья с помощью ипотечного кредита в 2006 году
Источник: расчеты Института экономики города по данным Росстата.

Похожая ситуация была в США в начале 1980-х годов: индекс возможности приобретения жилья с помощью ипотечного кредита составлял 70–90%. К 2000 году доступность приобретения жилья в Америке значительно выросла: значения рассматриваемого показателя достигали 140%, но в 2006 году он снизился до 106,1% [25].

***

Как следует из анализа многих показателей, в последние годы российские домохозяйства имеют больше возможностей улучшения жилищных условий, повышается доступность приобретения жилья. За период 2004–2006 годов доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств увеличилась с 9% до 19%, то есть более чем в два раза, несмотря на то, что в 2006 году рост цен на жилье опережал рост доходов населения. Последнее нашло отражение в увеличении в 2006 году значений коэффициента доступности жилья и модифицированного коэффициента доступности жилья. К сожалению, приобретение стандартного жилья с помощью ипотечных кредитов пока еще недоступно для семей со средним уровнем доходов. Существенной проблемой остается также сильная межрегиональная дифференциация доступности жилья, несмотря на наблюдаемую тенденцию сглаживания этих различий.

Отсутствие в России общепринятых методов расчета показателей доступности жилья затрудняет мониторинг и оценку проводимой жилищной политики. Представляется, что проведение мониторинга и оценки результатов реализации национального жилищного проекта в различных регионах, городах и поселениях должно быть более существенно обеспечено как методологически, так и статистически. Предложенную в ФЦП «Жилище» методику оценки показателей доступности приобретения жилья и рассмотренные в данной статье дополнительные показатели можно рассматривать лишь как первый шаг на пути к созданию более широкой единой методологии, которая позволит комплексно оценивать состояние доступности жилья в России.

Ссылки по теме номера

  1. Щербакова Е. В каких домах живут россияне?
  2. Махрова А. Рынок жилья и расселение в Московском регионе
  3. Стерник Г. Рынок жилья России на рубеже 2002-2003 годов
  4. Стерник Г. 10 лет рынка жилья в России
  5. Гришанов В. Жилищная реформа и ее социальные последствия
  6. Гаврилов Ю. Жилищные проблемы российской молодежи
  7. Вендина О. Стратегии развития крупнейших городов России: поиск концептуальных решений

Примечания

Надежда Косарева — президент фонда «Институт экономики города», к.э.н.

Андрей Туманов — руководитель проекта фонда «Институт экономики города», к.э.н.

[1] С изменениями, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 31 декабря 2005 г. № 865.

[2] См.: Социальное положение и уровень жизни населения России. 2006 : Стат. сб. / Росстат. М., 2006. С. 292.

[3] См.: Рефинансирование кредитов — еще больше денег для ипотеки // Информационно-аналитический журнал «Первый ипотечный». 2006. № 0.

[4] Это: Республика Марий Эл, Удмуртская Республика, Чувашская Республика, Тюменская область, Республика Тыва, Алтайский край, Магаданская область.

[5] См.: Urban Indicators Guidelines. UN Human Settlements Programme, August 2004.

[6] ww2.unhabitat.org/programmes/guo

[7] Медианная стоимость жилья — стоимость такого жилья, по отношению к которому 50% имеющихся жилых единиц стоят дешевле, а 50% — дороже. При этом стоимость жилья определяется на основе понятия «справедливой рыночной цены» (fair market price), то есть цены, по которой жилье могло быть продано в случае его выставления на продажу в течение разумного времени продавцом, на которого не оказывалось бы давление.

[8] Медианный доход домохозяйства определяется как совокупный денежный доход такого домохозяйства, по отношению к которому половина всех домохозяйств имеют доходы ниже, а половина — выше. В состав доходов включаются доходы из всех источников, в том числе зарплата, доходы от предпринимательской деятельности или неформальной занятости, от инвестиций и другие виды денежных доходов.

[9] См.: Методика оценки эффективности федеральной целевой программы «Жилище» на 2002–2010 годы. Приложение № 9 к федеральной целевой программе «Жилище» на 2002–2010 годы.

[10] См., например: 3rd Annual Demographia International Housing Affordability Survey: 2007 (www.demographia.com/dhi-ix2005q3.pdf).

[11] Так, стоимость квадратного метра жилья на вторичном рынке Москвы во II квартале 2006 г., по данным Росстата, составила 75,9 тыс. руб. (примерно 2,8 тыс. долларов), по данным аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» — 3,4 тыс. долларов, по данным АН «Савва» — почти 4 тыс. долларов.

[12] Оценка проводилась по данным предложения жилья в Москве в марте 2003 г.

[13] См.: Москва выше Лондона // Ведомости. 2006. 11 апр.

[14] См. отчет “Housing production cost-price factors — Russia. Review of cost-price structure and critical factors”, подготовленный ЗАО «Агентство КОНУС» для Всемирного банка в 2005 г. (презентация А.В. Старовойтова на II Петербургском ипотечном форуме, 1-2 марта 2007 г.) — www.pif.bn.ru

[15] См., например: Москва выше Лондона // Ведомости. 2006. 11 апр.

[16] См.: 3rd Annual Demographia International Housing Affordability Survey (www.demographia.com).

[17] См. выступление А.В. Старовойтова на II Петербургском ипотечном форуме, 1-2 марта 2007 г. — www.pif.bn.ru

[18] См.: Стерник Г.М., Краснопольская А.Н. Влияние параметров ипотечного кредитования на коэффициент доступности жилья : Доклад на II Петербургском ипотечном форуме, 1 — 2 марта 2007 г. — www.pif.bn.ru

[19] Подробный алгоритм расчета показателя описан в Приложении № 9 к ФЦП «Жилище».

[20] См., например: Щетинин Я.В., Савинченко В.Е. Доступность жилья как основной фактор спроса на банковские ипотечные кредиты // Аналитический банковский журнал. 2006. № 3.

[21] См. раздел 4.3 («Организационные и методологические положения по обследованию домашних хозяйств») «Методологических положений по статистике» — М.: Госкомстат России, 1998 г.

[22] В связи с отсутствием федерального закона, устанавливающего потребительскую корзину в целом по России на 2005 г., Правительство Российской Федерации не располагало законодательной базой для принятия постановлений о прожиточном минимуме. 31 марта 2006 г. принят Федеральный закон № 44-ФЗ «О потребительской корзине в целом по Российской Федерации», действие которого распространяется на правоотношения, возникшие с 1 января 2005 г., однако прожиточный минимум ни на 2005, ни на 2006 г. на момент написания статьи (апрель 2007 г.) утвержден не был.

[23] См. «Методические рекомендации для субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления по установлению признания граждан малоимущими в целях постановки на учет и предоставления малоимущим гражданам, признанным нуждающимися в жилых помещениях, жилых помещений муниципального жилищного фонда по договорам социального найма», утвержденные Приказом Министерства промышленности и энергетики Российской Федерации от 25 февраля 2005 г. № 17.

[24] В зарубежной литературе он, как правило, называется housing affordability index (HAI). В США его значения рассчитывает Национальная ассоциация риэлторов (www.realtor.org).

[25] По данным Национальной ассоциации риэлторов — www.realtor.org

Обсудите в соцсетях

Система Orphus
Loading...

Главные новости

21:08 Россияне заняли весь пьедестал на этапе Гран-при по фигурному катанию
20:56 В Красноярском крае при аварии опрокинулся рейсовый автобус
20:42 В Киеве за стрельбу задержан глава Организации украинских националистов
20:21 Генпрокурор ЛНР ушел в отставку ради научной работы
20:01 Журналистку «Москвы 24» уволили после статьи о духоте в метро
19:39 Путин попрощался с участниками фестиваля молодежи на английском
19:21 Сирия пожаловалась в ООН из-за обстрела со стороны Израиля
19:02 Трамп сообщил о готовности рассекретить документы по убийству Кеннеди
18:45 Одного из тыловиков МВД отправили под домашний арест
18:29 Путин на встрече с молодежью рассказал о Косыгине и важности «soft skills»
16:39 В Москве задержан сообщивший о минировании больницы телефонный хулиган
16:23 Полиция Мюнхена не нашла религиозных мотивов в нападении на прохожих с ножом
16:06 ВОЗ назначила 93-летнего президента Зимбабве послом доброй воли
15:36 Россия сняла запрет на ввоз турецких томатов с 1 ноября
15:14 Испанское правительство запустило процедуру прямого управления Каталонией
15:00 Бывший глава МИД России ответил Путину на обвинения в безголовости
14:38 Познер призвал голосовать за Собчак
14:28 Дефицит бюджета США достиг 666 млрд долларов
14:08 Полиция Мюнхена задержала подозреваемого в нападении на прохожих
13:55 В НАТО опровергли уязвимость перед Россией на Балтике
13:33 МВД проведет тотальную проверку частных домов престарелых
13:11 В Польше начал действовать закон о сносе коммунистических памятников
12:46 В МИДе заявили о подготовке к выходу США из ядерной сделки с Ираном
12:39 Мужчина набросился с ножом на прохожих в центре Мюнхена
12:20 Израиль выдал США обвиняемого в кибермошенничестве россиянина
11:55 В Петербурге задержан глава местного отделения Российского союза молодежи
11:41 Миллиардер-демократ начал кампанию за импичмент Трампа
11:26 «Роскосмос» запланировал всего два пуска с Восточного в 2018 году
11:09 СМИ узнали о планах Трампа не дать рассекретить документы о смерти Кеннеди
10:52 Spiegel узнал о слабой защищенности Прибалтики от нападения России
10:27 Украинский депутат сообщил о причастности к ДТП в Харькове сотрудника СБУ
10:03 Собственник «Магнита» потерял 600 млн долларов за день из-за обвала акций
09:47 При столкновении с террористами в Египте погибли десятки полицейских
09:25 Предлагавшие Трампу компромат на Клинтон россияне дали показания в Сенате
09:11 Рисунок Трампа купили за 16 тысяч долларов
20.10 21:10 Два взрыва в афганских мечетях унесли 72 жизни
20.10 20:47 Ространснадзор допустил возможность отзыва лицензии «Мострансавто»
20.10 20:36 Биткоин преодолел отметку в 6 тысяч долларов
20.10 20:08 СМИ назвали голосовавших против Мединского в президиуме ВАК
20.10 19:42 Из бюджета «Евровидения» в Киеве пропало 18 млн долларов
20.10 19:30 В СК рассказали о двух версиях гибели Дмитрия Марьянова
20.10 19:11 СМИ назвали автора экономической программы для штаба Собчак
20.10 18:48 Калининградский губернатор объяснил невыполненное обещание «кочаном»
20.10 18:29 Мужчина устроил резню в польском торговом центре
20.10 18:05 Турецким гранатам и баклажанам открыли путь в Россию
20.10 17:45 Ространснадзор внес несколько авиакомпаний в зону риска
20.10 17:34 Основатель «Теремка» опроверг планы закрытия сети
20.10 17:13 СМИ узнали о долговом аресте жилья дочери Собянина
20.10 16:57 В Думу внесут законопроект об отказе от таксофонов в крупных городах
20.10 16:54 Брызнувший в росгвардейца газом школьник оправдался рефлексом
Apple Boeing Facebook Google IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспорядки бизнес биология ближневосточный конфликт бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов Бразилия ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» видео «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь гуманитарные и социальные науки Дагестан Дальний Восток деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Киев кино Киргизия Китай Климат Земли, атмосферные явления КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение кораблекрушение коррупция космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минюст мировой экономический кризис «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС Молдавия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука Наука в современной России «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог Нерусский бунт нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры ООН оппозиция опросы оружие отставки-назначения Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение права человека правительство Право правозащитное движение «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги религия Реформа армии РЖД ритейл Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Социология в России Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид США Таджикистан Таиланд Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство УЕФА Украина Условия труда ФАС Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие хоккей хулиганство Центробанк ЦИК Цикл бесед "Взрослые люди" ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 шахты Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
Телефон: +7 495 980 1894.
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.